Чем отличается лизинг от кредита простым языком

20.05.2019 Нет комментариев

Хотите знать, чем отличается лизинг от кредита, насколько условия первого выгоднее параметров второго? И можно ли, вообще, сравнивать два этих понятия? К слову, на Западе данная услуга давно пользуется популярностью, причем, чаще всего в лизинг приобретают автомобили, а также производственное оборудование. В России действительность отличается, не все понимают отличия лизинга от кредита, часто склоняясь ко второму варианту, исключительно, из-за незнания особенностей и преимуществ первого.

Понятие лизинга и кредита - чем они отличаются?

Лизинг – это стремительно набирающая популярность форма финансовой услуги, суть которой заключается в долгосрочной аренде предмета с правом его последующего выкупа. Все условия оговариваются сторонами и отображаются в договоре. Говоря простым языком, клиент арендует машину на длительное время, своевременно продлевает съем, а по истечении договора, имеет право окончательно выкупить транспортное средство, внеся недостающий остаток стоимости.

При этом, до финального закрытия лизинга, клиент не является владельцем автомобиля. Лизингодатель имеет право проверять техническое состояние предмета договора, самостоятельно оплачивает страховку, а также отвечает по рискам на случай поломок, угона или потери.

Условия кредита же сильно отличаются. Он является целевым займом для покупки желаемого предмета – машины, в случае автокредита. Банк выдает деньги под проценты, причем первую половину действия кредитного договора, клиент, большей частью, оплачивает именно их. Таким образом финансовая организация извлекает максимум прибыли на случай, если человек решит закрыть кредит раньше срока. В случае лизинга это невозможно. Вот что еще отличается: получатель кредита сразу становится собственником авто, сам отвечает за его ремонт, страховку и сохранность. Узнайте, что выгоднее автокредит или потребительский кредит в другой статье.

Лизинг или кредит: что выгоднее

Давайте подробно разберем выгоду лизинга по сравнению с кредитом, рассмотрим, чем первая услуга отличается от второй, выявим их сильные и слабые стороны. Мы будем объяснять максимально простым языком, чтобы вы смогли не просто понять, но вникнуть и прочувствовать оба варианта. За предмет лизинга возьмем автомобиль – именно транспорт чаще всего сегодня покупают таким образом.

Дополнительно: что такое лизинг простыми словами вы можете прочитать по ссылке.

  1. Во время действия договора владельцем машины является лизингодатель. При кредитных отношениях все отличается, собственник -  кредитополучатель;
  2. Когда срок контракта оканчивается, заемщик становится полноправным хозяином авто, выплатившим банку его полную стоимость плюс проценты. Лизинговые условия отличаются: лизингополучатель имеет право вернуть транспорт собственнику или же волен его окончательно выкупить;
  3. Преимущество лизинга перед кредитом заключается в том, что лизингодатель сам отвечает за техническую исправность транспорта, самостоятельно его страхует, хлопочет по поводу угона или потери. В случае кредита, все эти обязательства ложатся на плечи заемщика.
  4. Лизингодатель за собственные деньги приобретает авто у производителя и сдает его в аренду лизингополучателю. Клиент ежемесячно вносит «абонплату», без необходимости подтверждать свои доходы и т.д. Условия кредита отличаются: человек занимает деньги у банка и оплачивает ими чек в магазине. А потом, на протяжении длительного времени по частям выплачивает ссуду и проценты банку. Чтобы финансовая организация одобрила займ, клиент обязан подтвердить свои доходы.
  5. К сведению для физических лиц - они имеют право осуществлять лизинг, также, как и банк или микрокредитная организация. А вот кредитная деятельность разрешена только для юридических лиц, при соответствии с целым рядом требований финансовых государственных норм.

У понятий главным образом отличается цель, которую преследует клиент, заключая контракт.

Кредитный договор оформляют, чтобы купить машину, а лизинговый, - чтобы извлечь из покупки транспорта максимум пользы, сведя к минимуму расходы на его эксплуатацию.

Другими словами, беря в банке ссуду, вы получаете транспортное средство и долг на много лет вперед. А оформляя лизинг, катаетесь на тачке, платите аренду, а по истечении срока договора, самостоятельно решаете, выкупить ли ее по остаточному принципу или сдать обратно, и оформить новую. Вот чем, главным образом, отличаются кредитные отношения от лизинговых. Способы, как не платить кредит законно,  вы можете ознакомиться по ссылке.

Какая разница между лизингом и кредитом

Итак, мы рассмотрели, чем отличается лизинг от кредита простым языком, прошлись по самым ярким пунктам. А теперь, давайте углубимся в детали – рассмотрим, какой вариант выгоднее для физических и юридических лиц.

Чтобы лучше понять, чем лизинг отличается от кредита, простыми словами и наглядно, мы составили для вас таблички.

Как отличаются условия для юридических лиц

Внимательно изучите критерии сравнения, - вы увидите, в ряде случаев, лизинговый договор отличается кредита условиями, которые гораздо выгоднее:

Лизинг Кредит
Срок рассмотрения заявки 2-5 дней 3-6 недель
Первоначальный взнос Требуется не всегда Обязателен
Новые и б/у авто Да Да
Налог на имущество Платит лизингодатель Платит заемщик в размере 2,2% от цены
Срок амортизации До 3 лет До 7 лет
Залог и поручительство Не требуется Обязательно
Справка о доходах Не требуется Чаще всего нужна (для более выгодны условий ссуды)
Нужно ли ставить авто на баланс фирмы Нет, так как вы не становитесь ее владельцем Нужно, как собственное имущество
Срок договора От 1 до 15 лет (для авто обычно от 1-5 лет) На усмотрение банка
План платежей Клиент может платить по своему усмотрению – помесячно, поквартально, ежегодно. Разумеется, согласовав это с лизингодателем. Фиксирован, утвержден банком

Итак, что же все-таки лучше, лизинг или кредит – решать вам, а пока, ознакомьтесь с перечнем документов для подачи заявки для юридических лиц:

  • Заполненная анкета;
  • Заявка;
  • Устав и его копия;
  • Паспорт и копии страничек директора фирмы, документ о его назначении;
  • Свидетельство о взятии на налоговый учет;
  • Финансовый отчет, баланс предприятия;
  • Выписка по всем открытым счетам.

В тему: как оплатить госпошлину на постановку автомобиля на учет - все свежие способы.

Как отличаются условия для физических лиц

Чтобы точно определить преимущества лизинга по сравнению с кредитом для физических лиц, а также, чем они отличаются, мы подготовили для вас наглядную таблицу:

Лизинг Кредит
Срок рассмотрения заявки 2-5 дней 3-6 недель
Требования к лизингополучателю Низкие, иногда даже закрывают глаза на плохую кредитную историю Высокие – справка о доходах, справка с места работы за последние 6 месяцев, документы иждивенцев и т.д.
Общая стоимость Дешевле аренды, но дороже кредита Дешевле аренды и кредита, но заемщик сам страхует авто, ремонтирует, отвечает за сохранность.
Налог на имущество Платит лизингодатель Оплачивает заемщик (2,2% от общей суммы)
Залог и поручительство Не нужно Обязательно
Возможность купить технику для коммерческих целей Да, лизингодателю без разницы, для чего вы оформляете аренду Банк не выдаст кредит физ. лицу на коммерческие цели
Права на собственность У лизингодателя У заемщика
Первоначальный взнос Требуется Требуется

Все остальные условия не отличаются и совпадают с критериями, указанными в таблице для юридических лиц.

Итак, мы сделали сравнение лизинга и кредита в таблицах, теперь вы обладаете базовыми знаниями по каждому из понятий. Далее предлагаем выявить сильные и слабые стороны обеих финансовых услуг, чтобы вы смогли принять окончательное решение. А о том, как оплатить штраф ГИБДД по постановлению вы узнаете по ссылке.

Чем отличается лизинг от кредита автомобиля

Чтобы понять, что лучше, кредит или лизинг автомобиля, мы должны рассмотреть преимущества и недостатки каждого варианта.

Плюсы лизингового договора перед автокредитом

  1. Вы ощутите, чем такой контракт отличается от кредита, когда увидите экономию на налогах;
  2. Вам не потребуется залог и справка о подтверждении дохода;
  3. Лизингодатель относится к клиенту лояльнее, нежели банк;
  4. Техобслуживание, ремонт, страховка и другие действия по эксплуатации машины лежат на кредиторе;
  5. Договор возможен в случае низкого официального дохода, плохой кредитной истории;
  6. Расторжение контракта подразумевает простой возврат предмета лизинга, не требуется заключать договор купли-продажи;
  7. Этот вариант гораздо дешевле простой аренды;
  8. Клиент имеет право не выкупать транспортное средство по окончании контрактных отношений.

Минусы лизинга перед кредитом

Ознакомьтесь с перечнем недостатков лизинга по сравнению с кредитом, чтобы лучше понять, чем они друг от друга отличаются:

  1. Собственник авто – лизингодатель, до окончания срока действия контракта. Клиент не имеет право совершать действия над имуществом. А значит, никакой покраски, тюнинга, тонировки, замены дисков и т.д. Все это возможно только с разрешения владельца.
  2. Преимущества лизинга перед кредитом для юридических лиц меркнут перед лицом данного недостатка: предмет может подлежать взысканию по обязательствам фирмы. Говоря простым языком, если у лизингодателя возникнут финансовые проблемы, его кредиторы придут и заберут автомобиль, числящийся на его балансе. Если договор заключается на большой срок, лизингополучатель должен быть уверен в стабильности и процветании фирмы арендодателя. Иначе, в один прекрасный день он рискует лишиться техники, оборудования или транспортного средства, на вполне законных условиях.
  3. Итак, что же выгоднее, лизинг или кредит для ИП (которые работают по упрощенной схеме налогообложения) и физ.лиц, - давайте раскроем еще один недостаток. При первом варианте им придется самостоятельно оплачивать НДС, а значит, расходы увеличатся.
  4. Лизинг, в конечном счете, стоит дороже автокредита.

Искали, как оплатить транспортный налог через интернет - полная инструкция по ссылке.

Итак, наш сравнительный анализ показал, что и для ООО, и для ТОО, и для ИП, и для всех других форм предпринимательской деятельности, лизинговые договора более выгодные. Хотите знать почему, читайте выводы ниже:

  • Даже при условии низкого дохода, вы сможете купить новые виды техники, любые автомобили, оборудование для ресторанов, любые дорогие станки для организации или производства, арендовать помещения и т.д.;
  • Это идеальный вариант для физ.лиц, которые получают «серую» зарплату;
  • Вы получите машину, не обременяя себя убытками - расходами на ремонт, автостраховку, рисками на случай угона;
  • Вашу заявку рассмотрят молниеносно, то есть, вам не придется целый месяц ждать решение банка;
  • В любой момент договор можно расторгнуть (но деньги не возвращаются), а по его завершении, вы вольны передать отслужившую свое «старушку» обратно.

Особенности оформления лизинга для организации не сильно отличаются от условий для физ.лиц, только бумажек нужно собрать немного больше. В остальном – требования не завышаются, решение чаще всего выносится положительное.

Ну что же, мы рассмотрели различия между автокредитом и лизингом, теперь вы знаете, чем они отличаются, а теперь, давайте наглядно разберем, что же выгоднее.

Сравнение кредита и лизинга: пример расчета

Чтобы понять, что дешевле – лизинг vs кредит, мы должны сделать расчет обоих вариантов, отталкиваясь от их принципиальных условий.

Мы выполнили для вас расчет, рассмотрев в таблице такие формы финансирования, как кредит, лизинг и собственные «живые» деньги.

Лизинг Автокредит Собственные средства
Сумма сделки 10 000 000 10 000 000 10 000 000
Первоначальный взнос 30% 30% 100%
Собственные деньги 3 000 000 3 000 000 10 000 000
Эффективная ставка % 18% 18% 18%
Остаток суммы сделки 7 000 000 7 000 000 0
Переплата, руб 5 197 806,9 3 665 239,5 0
Удорожание 10,40% 7,33% 0,00%
Коэффициент ускоренной амортизации 3 1 1
Экономия по налогу на прибыль 2 541 442,4 1 443 975,2 711 452,6
НДС к возмещению 2 318 309,5 1 524 643,7 1 524 463,7
Налог на имущество В составе лизинговых платежей 779 485,4 779 485,4
Конечная реальная цена 10 338 055,5 11 476 106,6 8 543 389,9

Как видите, популярность лизинговых условий легко объясняется последней сравнительной характеристикой – общая сумма выплат ниже чем при кредите. Сумма отличается больше, чем на 100 тысяч рублей.

Не стоит забывать, что лизинг – это все же аренда, а значит, автомобиль вам будет принадлежать полностью только после внесения остатка, а его размер может быть ого-го каким.

Конечно, выгоднее всего купить тачку за живые деньги, но не всегда есть возможность их накопить, поэтому люди вынуждены прибегать к кредитно возвратным механизмам.

Мы рекомендуем тщательно взвесить все плюсы и минусы обоих вариантов, разобраться, чем они отличаются, проконсультироваться с менеджерами в финансовых организациях. Принимайте решение взвешенно и осознанно – помните, именно вы берете на себя финансовые обязательства, а значит, мнение тещи, друга или коллеги стоит лишь принимать к сведению, и ни в коем случае не считать за руководство к действию. Перед подписанием договора, вы должны четко знать, чем данные программы финансирования отличаются друг от друга.

Прочтите, что такое капитализация вклада - вам это точно пригодиться!

Так же напоследок можете посмотреть интересное видео о различиях лизизинга и кредита:

Задайте вопрос экспертам!

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *