Оплата по QR-коду – одно из самых перспективных направлений в сфере мобильных платежей. Популярность оно начало набирать несколько лет назад, а в 2022-м году приобрело новую актуальность.
Напомним, что сейчас основные сервисы бесконтактной оплаты Google Pay и Apple Pay не работают, поэтому стоит подыскать им достойную альтернативу.
Как это работает?
Оплата товара по QR-коду в магазине – не новшество, В некоторых странах этот способ уже давно пользуется популярностью. Например, в Китае, практически всё можно оплатить, просто отсканировав изображение. В России такая возможность появилась в самом конце 2019 г. Именно тогда Центробанк запустил систему быстрых платежей.
Рассказали что делать, если система быстрых платежей не работает.
Да-да, вы не ослышались, оплату через QR-код обеспечивает именно система быстрых платежей. Большинство пользователей знакомы с другим назначением сервиса, а именно – возможностью быстро переводить деньги со счёта одного банка на счёт в другом банке. При этом не нужно платить комиссию, не нужно знать реквизиты, достаточно только номера мобильного телефона получателя.
Оплата с помощью QR-кода – вторая функция СБП. Центробанк разработал сервис, в первую очередь для того, чтобы малый бизнес мог легко принимать платежи. В большинстве небольших торговых точек попросту нет эквайринга, на самом деле, это очень дорогое удовольствие. А вот подключение СБП (несмотря на то, что и это стоит денег) более доступно. Это очень простой и понятный инструмент оплаты (позже мы расскажем, как платить через QR-код, и вы сами в этом убедитесь). Разумеется, опция доступна не только малому бизнесу, но и среднему и крупному.
К СБП подключено огромное количество банков – возможно, каких-то маленьких финансовых организаций в этом списке нет. Но все системно значимые банки были подключены ещё до 2020 г. в обязательном порядке. Список системно значимых организаций входит, например, Сбербанк или Тинькофф, ВТБ или Альфа-Банк. Иными словами, все крупные и хорошо известные банки.
Как все устроено?
Чтобы разобраться, что значит оплата по QR-коду, нужно проанализировать, как устроен сам процесс. Перевод и прием платежей производится с помощью графической метки – это и есть сгенерированный код.
Возможно, изображение кажется вам бессмысленным – по сути, это просто квадрат, части заполненный чёрным цветом. Разумеется, это не так. Как вы сказали выше, перед вами графическая метко, в которой зашифрована информация. Внутри изображения есть все данные, которые необходимы для успешного списания денег и зачисления их на счёт какой-либо организации.
Итак, как происходит оплата по QR-коду? Есть два варианта:
- Статический. Такой код генерируются только один раз, продавец размещает его в электронном виде на экране терминала или распечатывает и ставит около кассы. Если речь идёт об онлайн-магазине, изображения можно добавить на страницу оплаты.
- Динамический. Этот код генерируется заново каждый раз, когда покупатель хочет провести платёж. Он одноразовый, действует несколько минут, нужно успеть им воспользоваться.
Оплата через QR-код в магазине, по сути, доступна абсолютно каждому. Вам действительно не нужно носить с собой пластиковые карты, не нужно добавлять карты в свой смартфон. Совершенно неважно, поддерживает ли ваш мобильный телефон NFC-технологию. Главное, чтобы на мобильном устройстве была камера. Впрочем, сейчас она есть на всех телефонах, исключая кнопочные устаревшие варианты.
Вопрос, как платить по QR-коду, упирается только в наличии подключения в определённой торговой точке. Сейчас к системе быстрых платежей подключены тысячи разнообразных продавцов – это как небольшие магазины, так и крупные сети. Кафе, продуктовые супермаркеты, ритейлеры одежды и многие другие. Но все же, пока далеко не каждый магазин оборудован такой возможностью.
Поэтому нельзя однозначно ответить на вопрос, где работает оплата по QR-коду. Подключиться к системе быстрых платежей может каждый – как онлайн, так и офлайн-магазин. Но единого списка не существует, просто уточните наличие возможности в момент оплаты в той или иной торговой точке.
Узнайте, как сделать QR-код для оплаты в статье по ссылке.
Есть ли комиссии и лимиты?
Следующий важный вопрос о том, как платить QR-кодом в магазине, касается комиссионного вознаграждения. Пользователи, которые уже освоили переводы через систему быстрых платежей, знают – в месяц без комиссии можно отправить другим людям максимум 100 000 руб. Есть ли подобные ограничения здесь?
Спешим вас успокоить, никакой комиссии у такого способа оплаты нет. А вот ограничение присутствует: максимальный лимит на одну покупку составляет 600 000 руб.
Еще раз повторимся, оплата на кассе по QR-коду действительно не облагается дополнительными сборами. Ни ваш банк, ни банк, обслуживающий терминал, ни сам магазин не будут брать с вас комиссию. Можете не переживать!
Как переводить деньги?
Наконец, переходим к самому интересному – как платить по QR-коду в магазине. Если вы пришли в офлайн-точку:
- Кассир предоставит вам распечатанный вариант изображения или выведет картинку на терминал;
- Возьмите в руки смартфон, откройте встроенную камеру и наведите её на изображение;
- Сканирование занимает секунду, оно происходит автоматически: в окне камеры появится ссылка, нажмите на неё;
- На экране будет отображён список банков (если у вас несколько счетов), выберите нужный и нажмите;
- Появится информация о сумме покупки и месте проведения платежа – проверяем, если все нормально, подтверждаем операцию.
Оплата по QR-коду в магазине доступна также через приложение банка. Вы легко можете найти соответствующую функцию. Но для этого необходимо зайти в программу, ввести ключевое слово в строку поиска, нажать на несколько кнопок… Гораздо проще открыть камеру и навести её на изображение.
Рассказывая, где можно платить по QR-коду, мы упомянули онлайн-магазины. Как это происходит? В целом, процесс не очень отличается от того, что вы делаете в офлайн-пространстве.
- Добавляйте нужные товары в корзину, переходите на страницу оплаты;
- Если сайт подключён к системе быстрых платежей, вы увидите сформированный код;
- Включайте камеру на смартфоне, подносить его к экрану и сканируйте изображение;
- Выбирайте нужный счёт для списания и подтверждайте операцию нажатием соответствующей кнопки.
Очень важный аспект – какие именно карты можно использовать, возможна ли оплата по QR-коду с кредитной карты? Здесь все просто, вы можете пользоваться любыми своими картами и счетами, главное, чтобы на них были деньги. Если переводы с кредитки в рамках СБП недоступны, то заплатить по коду в магазине можно будет без проблем.
Важно не только понимать, где принимают оплату по QR-коду, но и знать, поддерживает ли эту функцию ваш банк. Как мы уже упомянули выше, не все финансовые организации подключены к системе. Но крупные банки обеспечивают своим клиентам такую возможность. Простыми словами, если вы пользуетесь Газпромбанком или Райффайзенбанком – переживать не о чем. Если вы клиент небольшой локальной организации, лучше уточнить наличие возможности.
Вот что такое оплата по QR-коду, вот как это работает! Согласитесь, эта технология достойна вашего внимания. Простой и изящный способ отказаться от ношения наличных и пластиковых банковских карт. Перечисление денег занимает несколько секунд, нужно просто держать под рукой смартфон. Предлагаю вам самостоятельно оценить преимущества СБП и поделиться своим мнением в комментариях.
