Переводной вексель — это официальная бумага (тратта), которая требует от частного или юридического лица (его имя прописывается в документе) перечислить определенную сумму в установленный день. Как правило, на перевод денег выделяется не больше полугода с момента предоставления документа. Обязательное условие — наличие подписи дебитора, что придает бумаге законную силу. Ниже рассмотрим, что такое переводной вексель, по какой схеме проводится операция, в чем отличия и особенности сделки.
Определение
Вексель может быть отзывной и переводной. Отзывной (простой) вексель — это ценный документ, который дает право получателю требовать от векселедателя определенную сумму. При этом участниками сделки является только две стороны.
Переводной вексель — это приказной документ, выданный от кредитодателя заемщику и подразумевающий перевод определенной суммы в установленный период. При этом средства перечисляются 3-ей стороной. Переводной вексель (тратта) оформляется по специальной форме с учетом действующего законодательства. Он применяется в разных уровнях сделок с участием государственных органов, юридических или физических лиц.
Переводной вексель — это средство для упрощения торговых отношений на местном и международном уровне. К примеру, покупатель при отсутствии наличности может расплатиться рассматриваемой ценной бумагой. В роли плательщика при этом выступает третья сторона, к примеру, банк, который должен покупателю в пределах торговых отношений. Внешнеторговый переводной вексель пользуется спросом и последнее время все чаще применяется в качестве платежного инструмента.
Главные отличия
Ключевая особенность бумаги переводного типа — наличие трех участников. Так, платеж по переводному векселю совершается в пользу держателя (приобретателя). Документ передает векселедатель или трассант. В сделке участвует и третья сторона, которая берет на себя функцию плательщика (трассат).
В тексте документа прописывается право приобретателя требовать от плательщика выплаты определенной суммы. Если эта операция не осуществляется по какой-либо причине, задача перевода денег переходит к векселедателю. При этом держатель обязан вовремя передать бумагу для получения платежа. В ином случае он будет отвечать за невыполнение договоренности. Узнайте так же что характеризует рентабельность.
Содержание документа
Выше мы рассмотрели, кто выписывает переводной вексель, и на кого возлагаются функции платежа в отношении получателя бумаги. Но нужно учесть, что для документа характерна определенная форма, которой необходимо следовать при составлении. Кроме того, в бумаге нужно указать следующие реквизиты:
- название с указанием типа (переводной);
- день и место оформления;
- величина запланированной оплаты (может указываться в виде суммы или процентов);
- приказ векселедателя внести оплату третьей стороне к указанному сроку;
- название и адрес получателя платежа;
- сроки перевода (по предъявлению, в течение определенного срока и т. д.);
- место выплат;
- наименование и адресные данные векселедателя;
- подпись стороны, которая дает ценную бумагу (росписью).
С правой стороны находится дополнительное место для акцепта. В частности, акцепт переводного векселя — это подтверждение принятия обязательств по проведению платежа в определенный срок. Если в документе по какой-либо причине отсутствует дата, срок выплаты по умолчанию устанавливается в течение 12 месяцев. Что означает рецессия в экономике России вы узнаете по ссылке в другой статье.
На передней части документа должен ставиться аваль — поручительство, обеспечивающее выплату средств третьим лицом. Такие действия могут потребоваться в ситуации, когда имеют место сомнения в платежеспособности субъекта.
Гражданский Кодекс выставляет жесткие требования к оформлению. В частности, в «теле» должны быть все упомянутые выше реквизиты. В ином случае документ теряет силу и превращается в обычную расписку. Но здесь имеется ряд особенностей, которые необходимо учесть:
- при отсутствии срока платежа субъект, принимающий на себя уплату переводного векселя, выполняет эту работу по факту предъявления;
- если не указано место выплаты, им по умолчанию считается адрес плательщика, а если отсутствует место составления, тогда адрес векселедателя;
- при наличии подписей лиц, которые обязуются перевести оплату, они в любом случае будут действительными.
Последний фактор свидетельствует о том, что ответственность по выплате в конечном итоге всегда остается за векселедателем.
Полезно: стагнация - это простыми словами в экономике.
Схема операции
В сделке с переводным векселем всегда участвует три стороны — векселедатель, плательщик и получатель (тот, кто является ремитентом). Процесс передачи прав носит название индоссамент. Речь идет о надписи, которая делается на ценной бумаге и подтверждает факт передачи 3-ему лицу права на ценную бумагу. В этом случае в роли индоссанта выступает сторона, которая передает вексель, а в качестве индоссата — субъект, получающий ценный документ.
В общем виде схема передачи имеет следующий вид:
- Трассант передает плательщику переводной вексель, которые выписан на имя получателя (ремитента).
- Плательщик (трассат) передает переводной вексель с отметкой о принятии обязательств об оплате задолженности.
- Векселедатель направляет подтвержденный документ заинтересованному лицу (получателю средств).
- Ремитент направляет бумагу ответственной за оплату стороне (выше мы отмечали, как называется плательщик переводного векселя — трассат);
- Плательщик переводит необходимую сумму с учетом информации, которая прописана в тексте векселя.
После выполнения этих манипуляций сделка считается совершенной по закону. Чтобы избежать ошибок при оформлении, рекомендуется иметь под рукой пример переводного векселя и образец его заполнения. В крайнем случае, можно привлечь к работе опытного юриста.
Акцепт и отказ
По закону плательщик должен поставить акцепт на переводном векселе перед тем, как документ будет отправлен получателю денежных средств. Сам акцепт — обязательство третьей стороны (к примеру, банка) перечислить определенную сумму по запросу векселедержателя. Эта операция актуальна только для документа переводного типа.
Наибольшую популярность имеют векселя с акцептом банка. Они имеют наибольшее доверие и высокую надежность. Если финансовое учреждение согласно со своими обязательствами и подтвердило это в письменном виде, оно обязательно выплатить поставленную задачу. В зависимости от ситуации представитель банка делает определенную надпись, к примеру, «акцептирован» с печатью, подписью и указанием дня своего согласия. Переводную бумагу можно передавать для акцепта с момента выписки.
В законе также существует такое понятие, как протест. Здесь подразумевается отказ плательщика выполнять обязательства по погашению задолженности. Такое действие должно быть заверено в нотариальном порядке. После сделки не нужно обращаться в арбитражный судебный орган, ведь заверки нотариуса достаточно, чтобы доказать факт отказа от выполнения финансовых обязательств.
После отказа имеет место солидарная ответственность всех обязанных лиц перед держателем векселя. По закону рассматриваемый шаг можно опротестовать на следующие сутки после даты проведения платежа. При этом просроченный документ должен удостоверить нотариус. Важно, чтобы в переводном векселе были все необходимые реквизиты (они упоминались выше).
В день передачи бумаги к протесту нотариальный орган передает должнику вексель к оплате. Далее имеется два пути — выплата необходимой суммы или отказ. В последнем случае нотариус регистрирует соответствующий акт и вносит данные в реестр, а на самой бумаге делается пометка «опротестовано» с датой, подписью и печатью. Читайте далее: Как сделать именной кошелек Яндекс Деньги?
