Как рассчитать вклад самому: пример

А вы знаете, как рассчитать вклад, то есть, как узнать размер полагающегося вам вознаграждения? Насколько глубоки ваши познания в области накопления денежек в банке?

Давайте пробежимся по основным понятиям. Вклад – это деньги, которые клиент помещает на специальный счет, с целью получения за это вознаграждения. Депозит выгоден и банку, который получает во временное пользование деньги клиента, и вкладчику, которому первый выплачивает проценты – то самое вознаграждение.

Перед тем, как начать изучать, как рассчитать процент по вкладу, мы должны разобраться в его разновидностях. От них зависит формула расчета прибыли, периодичность выплат и другие условия.

Виды депозитов

Перед заключением договора, каждый вкладчик должен хорошенько разобраться, как посчитать проценты по вкладу, какие виды депозитов предлагает тот или иной банк и какие условия для него наиболее выгодны.

По временному параметру депозиты делят на срочные и до востребования.

• Срочные открываются на определенный период, оговоренный в контракте, чаще всего это 3, 6, 12 или 24 месяца. Расчет процентов по вкладу на весь срок можно выполнить уже в день его открытия – сумма не изменится, поскольку клиент не имеет возможности изымать размещенные средства ни частично, ни полностью. В противном случае он потеряет практически все заработанное вознаграждение.
• Вклады до востребования рассчитать сложнее, ведь клиент волен обнулить счет в любое удобное для него время. Разумеется, ставка по такому депозиту куда ниже, чем по срочному.

Срочные депозиты бывают сберегательными, накопительными или расчетными, формула расчета процентов по таким вкладам одинаковая, но сумма будет варьироваться из-за различий в условиях его использования.

Рассказали для вас: куда вложить деньги, чтобы заработать.

• Самые высокие бонусы начисляются на сберегательный счет – но по нему запрещены любые операции в течение всего периода функционирования. То есть, ни снять деньги, ни пополнить сумму будет нельзя.
• Накопительные счета разрешается пополнять;
• Расчетные представляют собой симбиоз двух предыдущих форматов, их еще называют универсальными. Ставка здесь невысокая, зато клиент имеет право совершать расходные операции, а также пополнять свой баланс.

Бывают депозиты для физических лиц или юридических. На первых распространяется защита программы страхования накоплений. Разницы в формуле, по которой можно рассчитать доход по вкладу для юридических или физических лиц, нет.

Многие банки разрабатывают узко-специализированные накопительные программы со льготными условиями, например, для пенсионеров, спортсменов, студентов, сберегательные счета для детей (снятие денег будет возможно после достижения ребенком определенного возраста). Расчет доходности такого вклада осуществляется по общей формуле, без специальных оговорок.

Также депозиты подразделяют в зависимости от вида валюты – рублевые, долларовые, в евро и т.д. Формула расчета дохода по вкладу здесь будет зависеть условий банка, но чаще всего используется универсальный алгоритм. Просто имейте ввиду, что процентная ставка по накоплениям в иностранной валюте всегда в разы меньше, чем если копить деньги в рублях. По теме прочтите другую статью: капитализация вклада - что это значит?

 Как рассчитать прибыль по депозиту?

Итак, мы рассмотрели основные разновидности банковских депозитных программ – теперь вы без труда сориентируетесь в предложениях любого финансового учреждения. Насколько вы поняли, наибольшим спросом пользуются срочные депозиты, которые открывают на определенный период времени с целью накопления.

Как говорится, деньгам не следует лежать просто так – они должны работать на хозяина. Именно поэтому люди, которые имеют возможность откладывать часть дохода, рано или поздно задумываются о том, чтобы открыть депозит.

Давайте попробуем рассчитать доходность вклада, в зависимости от способа начисления вознаграждения и срока договора.

Дополнительно: что такое пролонгация вклада в банке, стоит ли его продлевать.

2 способа начисления процентов

Если вы не знаете, как посчитать годовой банковский процент по вкладу, первым делом выясните, по какой схеме вам начисляется вознаграждение – по простой или сложной.

1. Простой способ предполагает перечисление процентов на иной счет через равные промежутки времени – раз в месяц, квартал, ежегодно и т.д. Другими словами, тело депозита (внесенная сумма) не будет меняться, а значит, проценты расти не будут. Рассчитать прибыль по такой программе проще всего.
2. Сложный способ предполагает капитализацию процентов, то есть, они каждый раз прибавляются к телу вклада и последующий расчет вознаграждения происходит от увеличившейся суммы. Таким образом растет и размер депозита, и величина процентов. Как видите, второй вариант гораздо выгоднее первого, особенно, если положить на счет солидную сумму.

Итак, как рассчитать банковские проценты по вкладу за месяц, 3 месяца, полгода или год, - давайте сделаем наглядные расчеты. Обязательно для вас: депозит - что это такое простыми словами объясним в статье.

Как рассчитать вознаграждение: 2 основные формулы

• Чтобы рассчитать прибыль по простой схеме, возьмите такую формулу:

(P*I*t/D)/100 = N

N – сумма процентов (вознаграждения);

P – тело депозита (внесенные на счет средства);

I – годовая процентная ставка (указана в договоре);

t – временной интервал (срок депозита в днях);

D – количество дней в году (365 или 366).

• Рассчитать процентную ставку по вкладу с капитализацией вознаграждения поможет другая формула:

N = (P*I*y/D)/100

N – сумма процентов (вознаграждения);

P – тело депозита, в том числе, ежемесячно увеличивающееся;

I – годовой процент по вкладу (указан в договоре);

Y -  количество суток, за которые осуществляется капитализация;

D – количество дней в году (365 или 366)

Попробуем рассчитать наглядно

Ну что же, вы внесли в банк деньги под проценты, ждете прибыль и хотите узнать, каков будет ее размер за год. Вот пример расчета суммы с процентами по срочному вкладу на 3 месяца, с капитализацией вознаграждения.

• Внесено 100 000 рублей с процентной ставкой 12%. Доход за первый месяц следует рассчитать так:
• (100 000*12*31/365)/100 = 1019 рублей. Эти деньги прибавляются к телу депозита и на вашем счету теперь 101 019 рублей. Доход за второй месяц рассчитывают также, но, как видите, сумма вклада выросла. Обратите внимание, в следующем месяце всего 30 дней:
• 101 019*12*30/365/100 = 996 рублей. Снова приплюсовываем проценты к телу = 102 015 рублей. Доход за третий месяц считаем аналогично, количество дней = 31:
• 102 015*12*31/365/100 = 1039 рублей. Таким образом, за три месяца ваш депозитный счет увеличился на 3054 рубля.

Попробуйте сами рассчитать, какой будет прибыль за 6 и 12 месяцев, не бойтесь, формула очень простая, правильно посчитать сможет даже школьный двоечник. О том, как оплатить квитанцию за детский сад через Сбербанк Онлайн мы поделимся информацией по ссылке.

А теперь, для сравнения, попробуем рассчитать, каким будет доход, по простой формуле расчета годовых процентов по вкладу:

Условия те же самые – 100 000 тысяч, 12% годовых, срок 3 месяца:

• (100 000*12*92)/365/100 = 3 024 рубля.

Сравните с вычислениями по вкладу с капитализацией – разница составляет 30 рублей в пользу сложной схемы. Кто-то скажет – мало, но, представьте себе, что на счету не 100 000 рублей, а миллион, и депозит открыт не на 3 месяца, а на 5 лет. К концу срока счет вырастет в геометрических масштабах.

Итак, теперь вы знаете, как самому рассчитать проценты по вкладу, теперь, вам даже не потребуется банковский консультант. Мы рекомендуем тщательно изучить все доступные депозитные программы в ваших региональных банках и выбрать наиболее оптимальный вариант. Всегда читайте договор от корки до корки, особенно уделяя внимание сноскам, отпечатанным мелким шрифтом. Так вы убережете себя от неприятных сюрпризов. Процветания вам и обогащения! О том, как заработать на валютной бирже здесь.