Как законно не платить кредит банку: перечень правил

Если вас интересует, как не платить кредит законно, мы не станем вас напрасно обнадеживать – такого способа не существует. Рассчитаться с банком вам все равно придется. Однако, в жизни может случиться всякое – внезапная болезнь, тюремное заключение, утрата кормильца, потеря трудоспособности, увольнение с работы и т.д. И так бывает, что человек, еще вчера платежеспособный, сегодня едва сводит концы с концами.

В банках работают живые люди, которые прекрасно осознают вероятность такого риска, поэтому, при правильном поведении и отношении, руководство вполне охотно пойдет должнику на встречу. Ведь это в его интересах – получить свои деньги назад, и пусть сроки слегка отодвинутся, зато не придется судиться, преследовать заемщика, рисковать полным невозвратом. Если вы оказались в трудной ситуации и понимаете, что временно не способны платить кредит, поступите по-взрослому - придите в финансовое учреждение и сообщите о своей проблеме, а после, вместе с менеджером рассмотрите варианты.

Как не платить кредит законно

Итак, как не платить кредит законно – давайте разберем все возможные методы, с помощью которых человек сможет выкарабкаться из финансовых передряг и отсрочить дату финального платежа. Сначала мы перечислим все возможные пути, а после, подробно рассмотрим каждый из них.

1. Реструктурирование;
2. Рефинансирование;
3. Кредитные каникулы;
4. Можно оспорить кредитный договор;
5. Страховой полис;
6. Срок исковой давности;
7. Зафиксировать банкротство;

Реструктурирование

Рассмотрим, как законно не платить кредит банку, реструктурировав задолженность, то есть, изменив размер ежемесячных выплат и порядок их внесения.

Говоря простым языком, вам подберут оптимальный порядок выплат и снизят их размер на определенный промежуток времени. Предполагается, что за этот период вы поправите финансовое положение и сможете платить кредит по первоначальному формату.

Законная реструктуризация долга выгодна и банку, который продолжает получать проценты и часть долга, и клиенту, ведь он не числится в неплательщиках и имеет законную возможность навести в кошельке порядок.

Если заемщик сумеет подтвердить ухудшение финансового положения, скорее всего ему пойдут навстречу, особенно, при хорошей кредитной истории, небольшом размере долга и т.д.

Узнайте так же, что лучше автокредит или потребительский, мы объясним все плюсы и минусы каждого.

Рефинансирование

Политика некоторых финансовых учреждений в отношении неплательщиков очень агрессивная и не всегда полностью законная, яркий пример - Тинькофф банк. За малейшую просрочку вас начнут одолевать звонками, письмами и уведомлениями. Потом станут звонить на работу и родственникам. Нам известен случай, когда однажды менеджеры позвонили в детский сад, посещаемый ребенком, родитель которого перестал платить кредит. Таким образом банк пытался выйти на бывшую супругу клиента, которая, совершенно законно, отказывалась сотрудничать.

В подобных ситуациях имеет смысл «переобуться» или поменять кредитора – законно рефинансировать долг в другом банке. Итак, как не платить кредит банку Тинькофф законно, то есть, как осуществить перекредитование? Все просто – вам нужно лишь найти финансовое учреждение с лучшими условиями, написать заявление и ждать его одобрения. Как правило, банки сами решают организационные вопросы и осуществляют погашение долга в одном и открытие кредита в другом.

Такой выход иногда позволяет существенно снизить процентную ставку, продлить срок выплат, избавиться от назойливых менеджеров предыдущего кредитора. Банки же выигрывают за счет того, что покупают не только долг, но и проценты по нему. Получается, они совершенно законно переманили себе клиента, который теперь будет платить им.

Кредитные каникулы

Представьте себе ситуацию – человек оформил кредит в Сбербанке, исправно его выплачивал, а потом совершил преступление и сел в тюрьму. Долг, разумеется, никуда не денется, но в настоящий момент платить некому. Как не платить кредит законно банку Сбербанк в течение определенного периода? То есть, как законно взять паузу, а по освобождении, как в нашем примере, вернуться к графику погашения?

Полезно: что означает пролонгация вклада?

Можно оформить кредитные каникулы – временная законная отсрочка выплат по кредиту, на период, установленный договоренностью с банком. В некоторых учреждениях этот инструмент является элементом реструктуризации, в других он рассматривается, как самостоятельный формат. Условия каникул бывают разные – с переносом даты последнего платежа в соответствии с пропущенным интервалом, или без переноса. В последнем случае размер выплат будет увеличен.

Имейте ввиду, такая рассрочка будет одобрена Сбербанком только добросовестным плательщикам, с хорошей кредитной историей и лишь по объективным причинам.

Как законно оспорить кредитный договор

Как вы думаете, можно ли не платить кредит банку законно в России, если подать в суд за нарушение порядка заключения контракта или несоблюдение каких-либо условий? По опыту, положительных решений по таким делам выносится крайне мало. Чаще всего суд встает на сторону банка, но попробовать однозначно стоит, если имеют место следующие факты:

• Клиента ввели в заблуждение, принуждали, обманывали, угрожали, он не осознавал своих действий, что не совсем законно.  Разумеется, вы должны будете доказать, что ситуация имела место.
• Договор был заключен на фоне несоблюдения установленного порядка;
• У компании на момент подписания контракта не было законного права выдавать кредиты;
• У кредитной фирмы не было лицензии;
• Условия договора нарушают закон, нормативно-правовые акты и т.д.

Перед тем, как идти в суд, позаботьтесь о том, чтобы качество вашей доказательной базы было железобетонным и безусловным.

Страховой полис

Законно не платить кредиты банкам позволяет, в отдельных случаях, правильно оформленный страховой полис. Советуем внимательно изучать условия своей страховки, там не всегда есть пункт о том, что временная потеря трудоспособности является страховым случаем.

Когда оформляется кредит, практически всегда выписывается страховка – клиента в первую очередь должен интересовать перечень ситуаций, которые являются страховыми случаями. Причем, заемщику следует в буквальном смысле «читать между строк». Обязательно уточняйте, к примеру, если там значится пункт «потеря работы», какой сценарий имеет ввиду страховая компания – сокращение, увольнение по статье, бессрочный отпуск без содержания и т.д.

Будьте готовы доказывать обоснованность наступления страхового случая в суде.

Срок исковой давности

Если вам хочется узнать, как полностью перестать платить кредит на законных основаниях, попробуйте выждать срок исковой давности, который, по общим правилам, составляет 3 года. Точкой отсчета считается дата последнего платежа, вручения вам уведомления о просрочке, связи с менеджером по телефону и т.д. Как только банку или коллекторам удастся вас «поймать», срок исковой давности обнуляется.

Если вы всерьез надеетесь в течение 3 лет скрываться от вездесущих менеджеров и коллекторов, приготовьтесь к серьезному «залеганию на дно». По закону, если вам удастся столько прятаться, ваши обязательства перед финансовым учреждением действительно потеряют законную актуальность.

Мы не рекомендуем всерьез надеяться на такой исход, ведь, как только вас заподозрят в намеренном уклонении от контакта с менеджером и злостной просрочке по платежам, банк сразу же подаст на вас в суд, и вряд ли это наступит позже, чем через 3 года.

Кстати, иногда имеет смысл, действительно, перестать платить, и дождаться, пока на вас законно подадут в суд. От того, как вы себя там поведете, будет зависеть размер вашего долга. Очень часто заемщикам снижают величину пени, убирают штрафные санкции, дают отсрочку, но это возможно только при условии грамотного и супер-дипломатичного поведения человека в суде.

Банкротство

Стоит ли начать процедуру банкротства – решать вам, но будьте готовы к тому, что на ваше имущество наложат арест, а после оно будет распродано на торгах. Право инициировать процедуру банкротства имеет человек, общая сумма всех долгов которого составляет более 500 000 рублей, а просрочка по счетам более 3 месяцев.

Итак, как законно не платить кредит банку ВТБ 24, через процедуру банкротства:

• Напишите заявление в арбитражный суд с предоставлением всей информации о кредиторах, долгах, графиках погашений;
• После проверки обоснованности заявления имущество законно арестуют;
• Утаивание имущества считается уголовным преступлением. Нельзя также переписывать «добро» на друзей и родственников;
• Через 6 месяцев все будет распродано, а деньги законно распределены между кредиторами. Оставшиеся долги спишутся;

На первый взгляд, все выглядит чудесно, но не думайте, что банкротство – это легкий выход. Вам могут его и не одобрить, предложив реструктуризацию, а еще, вы навсегда испортите себе кредитную историю, потеряете возможность занимать определенные должности и т.д. Советуем внимательно изучить эту процедуру, перед началом активных действий. Поверьте, иногда лучше платить. Если вам интересно, что такое фондовая биржа переходите по ссылке.

Законный алгоритм действий

Мы рассмотрели 7 легальных способов, чтобы не платить проценты по кредиту или смягчить условия кредитного договора хотя бы на время. Теперь поговорим о ваших практических действиях.

Итак, вы поняли, что «встряли» и платить кредит не можете, что делать дальше?

1. Достаньте свой кредитный контракт и перечитайте его от корки до корки;
2. Не ждите, пока сумма долга вырастет до размеров земного шара, сразу же идите к кредитору;
3. Изучите все предложенные менеджером варианты, не стесняйтесь задавать вопросы;
4. Не допускайте полного отсутствия выплат – старайтесь платить столько, сколько можете, чтобы по счету прослеживалось поступление денег;
5. Соберите хорошую доказательную базу – вы должны законно убедить банк, что действительно попали в трудную ситуацию. Несите справки о смерти, заключении под стражу, медицинские карты с диагнозами и анализами, выписки о долгах по ЖКХ (На нашем сайте есть пошаговая инструкция как оплатить ЖКХ через Сбербанк Онлайн с телефона ) , трудовые книжки со штампом о сокращении. Подключите соседок и коллег, предоставьте смс-переписки и т.д.
6. Будьте настроены благожелательно и ни в коем случае не хамите, не обвиняйте банк в том, что он «норовит последнюю рубаху снять». Помните, никто вам нож к горлу не приставлял и кредит вы оформляли добровольно.

На законных основаниях не платить кредит нельзя, а вот оптимизировать процесс выплат можно: отсрочить взносы, снизить размер, списать пеню или штрафы.

Как себя ведут разные банки с людьми, которые отказываются платить?

Законные способы не платить кредит банку мы рассмотрели, а знаете ли вы, чего ждать, если вы впервые просрочили выплату?

В разных банках принят свой алгоритм действий. К примеру, Тинькофф банк вас замучает бесконечными звонками и уведомлениями. И не всегда будет вести себя законно. На вас и ваше место работы выйдут внутренние коллекторы. Долг могут продать независимым коллекторным учреждениям. Могут звонить и угрожать «опозорить» на службе, станут искать выход на ваших родителей, супругу, детей, других родственников. Финальным шагом станет подача заявления в суд.

Сбербанк или ВТБ24 действуют более сдержанно, но, тем не менее, вас также «достанут» операторы колл-центров и другие специальные сотрудники. Не забывайте, что вы навсегда испортите свою кредитную историю. Если хотите жить спокойно, и не уверены в том, что сумеете платить кредит, правильно будет его вообще не брать. Правда, об этом стоит подумать в самом начале.

Когда вы захотите законно списать кредит, если платить нечем, рекомендуем не прятаться, а, первым делом, наоборот, идти сдаваться. Посмотрите видео ролики и познавательное ТВ, посвященные способам оптимизации кредитных задолженностей. Поверьте, любую проблему можно решить, при должном желании. Пенсионерам или другим представителям льготных слоев населения могут снизить процентную ставку по потребительскому кредиту, причем, неважно, долларовый он или рублевый. Консультант банка даст ответы на любые интересующие вас вопросы – самое главное, начать их задавать. Читайте далее, стоит ли инвестировать в золото и как это сделать.