Эквайринг- что это такое: понятия и виды

09.09.2019 Нет комментариев

Эквайринг – что это такое и зачем он необходим? Если вы еще не слышали этого слова, наверняка сталкивались с безналичными платежами. Мы подробно расскажем, как современные процессы внедрились в жизнь каждого человека!

Определение и особенности

Обзор по традиции начнем с определения – что обозначает иностранный незнакомый термин. Что такое эквайринг в банке простыми словами поймет каждый – это сервис, позволяющий покупателям приобретать товары и услуги по безналичному расчету. Средства при этом поступают на счет продавца.

Чтобы понять, что значит это определение, стоит выделить несколько важных параметров:

  • Понять, это наличный или безналичный расчет, очень легко – в процессе участвуют только банковские карты, а не наличные средства;
  • Система представляет собой комплекс услуг по работе с банковскими картами – это договорная связь продавца с финансовой организацией.

Процессирование производится следующим образом:

  • Процессинг получает запрос на снятие средств с карты;
  • Затем он обрабатывает данные, подтверждает наличие суммы;
  • Данные получает эмитент, средства снимаются и переводятся на счет торговой точки.

Кстати, есть и обратный эквайринг – что это такое может понять каждый. Это взврат затраченной суммы обратно на счет клиента.

Поговорим о том, что это такое – договор эквайринга с банком, заключить который обязан каждый продавец, который хочет обеспечить покупателей возможностью оплаты по карточке.

  • Банк обязуется реализовать техническую возможность приема безналичных платежей;
  • Финансовая организация дает нужное оборудование и все остальное, что нужно для подключения;
  • Банк обязуется зачислять платежи на расчетный счет продавца;
  • Клиент при этом обязан платить установленную комиссию при осуществлении любых операций.

О том, как оплатить дорожный налог через Сбербанк Онлайн мы расскажем по ссылке.

Теперь понимаете, что это за услуги эквайринга? Договор составляется с учетом следующих условий:

  • Предоставление оборудования;
  • Обслуживание и ремонт терминалов;
  • Обучение сотрудников магазина или иной торговой точки;
  • Интеграция терминала в кассовый аппарат.

Как это работает на практике? Для заключения договора необходимо предоставить:

  • Бесперебойный доступ к интернету;
  • Регистрацию в качестве юр.лица или ИП;
  • Наличие расчетного счета в банке.

Здесь же стоит рассмотреть, что это – ставка торгового эквайринга, обговариваемая в договоре. Это как раз размер комиссии, удерживаемый за предоставление услуг. Он меняется в зависимости от следующих факторов:

  • Репутация продавца;
  • Срок перечисления средств;
  • Торговый оборот;
  • Сфера деятельности компании;
  • Вид эквайринга.

Что это такое – эквайринг в бухгалтерии мы разобрались, пора обсудить возможные виды финансового инструмента.

Прочтите какая комиссия Яндекс Деньги - может вам подойдет этот вид платежей.

Виды

Развитие технологии обусловило появление разных видов эквайринга, каждый из которых имеет определенные особенности. Давайте подробно разберем виды эквайринга и их отличия:

  • Торговый/банковский;
  • Мобильный;
  • Интернет-версия.

Начнем подробно разбирать определения?

1. Торговый

Сначала определение – что это такое торговый эквайринг простыми словами. Этот вид появился первым и до сих пор является самым распространенным в торговой сфере

  • Представляет собой возможность оплаты товаров и услуг с помощью платежной карты;
  • Обязательное условие – наличие специального считывающего устройства (терминала);
  • Финансовая организация переводит средства на счет продавца за вычетом комиссии. Банк предоставляет оборудование и проводит обучение сотрудников.

2. Мобильный

Что это такое – мобильный эквайринг, как его охарактеризовать? Эта разновидность появилась совсем недавно, но уже завоевала популярность по всему миру.

  • Для использования не требуется специальное оборудование;
  • Для корректной работы на смартфон устанавливается специальное приложение;
  • Чаще всего способ используется в случаях, когда установить терминал нельзя;
  • Комиссия за операции с продавца списывается приложением автоматически.

О том, как перевести деньги с телефона на Яндекс деньги вы сможете прочитать тут.

3. Интернет

Поговорим о том, что это такое – интернет эквайринг простыми словами. Эта услуга предоставляется онлайн в глобальной сети по мерчанту, для работы не требуются специальные устройства.

  • Операции проводятся между покупателем и продавцом – при совершении покупки банковская организация снимает с карты нужную сумму;
  • Важное отличие – наличие посредника, который обеспечивает защиту карточки и платежей от мошенников;
  • Процент комиссии значительно отличается от других способов в большую сторону.

Давайте теперь поговорим, чем отличается эквайринг от онлайн касс, что лучше выбрать продавцу? О том, как оплатить Триколор с банковской карты Сбербанка через телефон здесь.

Нужна ли онлайн-касса?

В чем разница между способом безналичной оплаты и есть ли сходство? Сначала поговорим о том,  какие признаки объединяют процедуру эквайринга и фискализации:

  • Внешнее сходство;
  • Возможность передачи данных через интернет;
  • Четкая фиксация полученных данных.

Тем временем, существует определенная разница:

  • Касса предназначена для учета выручки посредством приема платежей наличными и по безналу;
  • Эквайринговый терминал необходим для перечисления безналичной оплаты и обязательно подключается к ККТ.

Прекрасным решением может стать приобретение ККТ, сочетающего в себе эквайринговый терминал и онлайн-кассу. О том, что такое рентабельность и как ее рассчитать здесь.

Преимущества и недостатки

Мы уже рассказали, что означает слово эквайринг. Давайте выделим основные преимущества этого инструмента для безналичного расчета для продавцов:

  • Увеличение прибыли;
  • Расширение клиентской базы;
  • Снижение временных затрат на обслуживание клиентов;
  • Нет необходимости  пересчитывать сдачу и сумму покупки – как следствие, экономия сил и времени сотрудников;
  • Можно вести бизнес дистанционно;
  • Риск получения поддельных денег значительно снижается;
  • Появляется ощутимая экономия на услугах инкассации.

Есть плюсы и для покупателей:

  • Быстрое и простое осуществление покупок;
  • Надежность производимых расчетов и минимизация возникновения ошибок;
  • Расширение географии приобретений – можно делать покупки по всему миру;
  • Есть возможность использования программ лояльности, получения бонусных и акционных предложений.

Есть и определенные недостатки – без них не обходится ни один инструмент:

  • Возможность появления технической ошибки или сбоя;
  • Поломку оборудования нельзя устранить без помощи специалиста – это увеличивает время ожидания;
  • Недобросовестные продавцы могут мошенничать и выставлять на терминалах большие суммы, нежели указанные на ценниках.

Значение слова эквайринг больше не является для вас тайной – вы прочли все, что нужно знать, в нашем обзоре. Теперь даже сложные финансовые инструменты откроются перед вами! Читайте далее как перевести деньги с Киви на Киви за 2 минуты.

Задайте вопрос экспертам!

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *