Эквайринг – что это такое и зачем он необходим? Если вы еще не слышали этого слова, наверняка сталкивались с безналичными платежами. Мы подробно расскажем, как современные процессы внедрились в жизнь каждого человека!
Определение и особенности
Обзор по традиции начнем с определения – что обозначает иностранный незнакомый термин. Что такое эквайринг в банке простыми словами поймет каждый – это сервис, позволяющий покупателям приобретать товары и услуги по безналичному расчету. Средства при этом поступают на счет продавца.
Чтобы понять, что значит это определение, стоит выделить несколько важных параметров:
- Понять, это наличный или безналичный расчет, очень легко – в процессе участвуют только банковские карты, а не наличные средства;
- Система представляет собой комплекс услуг по работе с банковскими картами – это договорная связь продавца с финансовой организацией.
Процессирование производится следующим образом:
- Процессинг получает запрос на снятие средств с карты;
- Затем он обрабатывает данные, подтверждает наличие суммы;
- Данные получает эмитент, средства снимаются и переводятся на счет торговой точки.
Кстати, есть и обратный эквайринг – что это такое может понять каждый. Это взврат затраченной суммы обратно на счет клиента.
Поговорим о том, что это такое – договор эквайринга с банком, заключить который обязан каждый продавец, который хочет обеспечить покупателей возможностью оплаты по карточке.
- Банк обязуется реализовать техническую возможность приема безналичных платежей;
- Финансовая организация дает нужное оборудование и все остальное, что нужно для подключения;
- Банк обязуется зачислять платежи на расчетный счет продавца;
- Клиент при этом обязан платить установленную комиссию при осуществлении любых операций.
О том, как оплатить дорожный налог через Сбербанк Онлайн мы расскажем по ссылке.
Теперь понимаете, что это за услуги эквайринга? Договор составляется с учетом следующих условий:
- Предоставление оборудования;
- Обслуживание и ремонт терминалов;
- Обучение сотрудников магазина или иной торговой точки;
- Интеграция терминала в кассовый аппарат.
Как это работает на практике? Для заключения договора необходимо предоставить:
- Бесперебойный доступ к интернету;
- Регистрацию в качестве юр.лица или ИП;
- Наличие расчетного счета в банке.
Здесь же стоит рассмотреть, что это – ставка торгового эквайринга, обговариваемая в договоре. Это как раз размер комиссии, удерживаемый за предоставление услуг. Он меняется в зависимости от следующих факторов:
- Репутация продавца;
- Срок перечисления средств;
- Торговый оборот;
- Сфера деятельности компании;
- Вид эквайринга.
Что это такое – эквайринг в бухгалтерии мы разобрались, пора обсудить возможные виды финансового инструмента.
Прочтите какая комиссия Яндекс Деньги - может вам подойдет этот вид платежей.
Виды
Развитие технологии обусловило появление разных видов эквайринга, каждый из которых имеет определенные особенности. Давайте подробно разберем виды эквайринга и их отличия:
- Торговый/банковский;
- Мобильный;
- Интернет-версия.
Начнем подробно разбирать определения?
1. Торговый
Сначала определение – что это такое торговый эквайринг простыми словами. Этот вид появился первым и до сих пор является самым распространенным в торговой сфере
- Представляет собой возможность оплаты товаров и услуг с помощью платежной карты;
- Обязательное условие – наличие специального считывающего устройства (терминала);
- Финансовая организация переводит средства на счет продавца за вычетом комиссии. Банк предоставляет оборудование и проводит обучение сотрудников.
2. Мобильный
Что это такое – мобильный эквайринг, как его охарактеризовать? Эта разновидность появилась совсем недавно, но уже завоевала популярность по всему миру.
- Для использования не требуется специальное оборудование;
- Для корректной работы на смартфон устанавливается специальное приложение;
- Чаще всего способ используется в случаях, когда установить терминал нельзя;
- Комиссия за операции с продавца списывается приложением автоматически.
О том, как перевести деньги с телефона на Яндекс деньги вы сможете прочитать тут.
3. Интернет
Поговорим о том, что это такое – интернет эквайринг простыми словами. Эта услуга предоставляется онлайн в глобальной сети по мерчанту, для работы не требуются специальные устройства.
- Операции проводятся между покупателем и продавцом – при совершении покупки банковская организация снимает с карты нужную сумму;
- Важное отличие – наличие посредника, который обеспечивает защиту карточки и платежей от мошенников;
- Процент комиссии значительно отличается от других способов в большую сторону.
Давайте теперь поговорим, чем отличается эквайринг от онлайн касс, что лучше выбрать продавцу? О том, как оплатить Триколор с банковской карты Сбербанка через телефон здесь.
Нужна ли онлайн-касса?
В чем разница между способом безналичной оплаты и есть ли сходство? Сначала поговорим о том, какие признаки объединяют процедуру эквайринга и фискализации:
- Внешнее сходство;
- Возможность передачи данных через интернет;
- Четкая фиксация полученных данных.
Тем временем, существует определенная разница:
- Касса предназначена для учета выручки посредством приема платежей наличными и по безналу;
- Эквайринговый терминал необходим для перечисления безналичной оплаты и обязательно подключается к ККТ.
Прекрасным решением может стать приобретение ККТ, сочетающего в себе эквайринговый терминал и онлайн-кассу. О том, что такое рентабельность и как ее рассчитать здесь.
Преимущества и недостатки
Мы уже рассказали, что означает слово эквайринг. Давайте выделим основные преимущества этого инструмента для безналичного расчета для продавцов:
- Увеличение прибыли;
- Расширение клиентской базы;
- Снижение временных затрат на обслуживание клиентов;
- Нет необходимости пересчитывать сдачу и сумму покупки – как следствие, экономия сил и времени сотрудников;
- Можно вести бизнес дистанционно;
- Риск получения поддельных денег значительно снижается;
- Появляется ощутимая экономия на услугах инкассации.
Есть плюсы и для покупателей:
- Быстрое и простое осуществление покупок;
- Надежность производимых расчетов и минимизация возникновения ошибок;
- Расширение географии приобретений – можно делать покупки по всему миру;
- Есть возможность использования программ лояльности, получения бонусных и акционных предложений.
Есть и определенные недостатки – без них не обходится ни один инструмент:
- Возможность появления технической ошибки или сбоя;
- Поломку оборудования нельзя устранить без помощи специалиста – это увеличивает время ожидания;
- Недобросовестные продавцы могут мошенничать и выставлять на терминалах большие суммы, нежели указанные на ценниках.
Значение слова эквайринг больше не является для вас тайной – вы прочли все, что нужно знать, в нашем обзоре. Теперь даже сложные финансовые инструменты откроются перед вами! Читайте далее как перевести деньги с Киви на Киви за 2 минуты.
