Что такое рефинансирование кредита нужно знать всем, кто брал деньги в долг у банка. Если вы хотите знать, как происходит облегчение правил возврата задолженности – читайте наш обзор. Мы подробно обсудим особенности предложения, значение слова и сделаем вывод, стоит ли пользоваться подобной услугой.
Что это?
Рефинансирование кредита – что это такое простыми словами, понятными каждому заемщику? Давайте поговорим подробнее.
Это услуга для физических лиц, представляющая собой повторное получение суммы денег от банковской организации в долг для погашения займа, полученного ранее.
Каким может быть займ?
- Потребительский кредит;
- Автокредит; Чем они отличаются мы рассказали здесь;
- Ипотека с господдержкой;
- Кредитная карта.
Цель рефинансирования?
- Объединение займов;
- Улучшение условий;
- Увеличение периода возврата;
- Снижение нагрузки на бюджет;
- Предотвращение появления задолженности.
Заемщик не получает денежные средства на руки, с целью закрытия кредитов в других банках, получается потратить их самостоятельно не получится. Банк сам распоряжается полученными деньгами.
Вы узнали, что такое рефинансирование потребительского кредита (или иного займа) в том же банке простым языком, который предоставил первоначальный заем. Следуем дальше!
Пора разобраться, что это значит – рефинансирование кредита в другом банке простыми словами, ведь такая услуга существует:
- Клиент, имеющий обязательства в одном банке, отправляет заявку в другую финансовую организацию;
- Вторая компания рассматривает заявку. В случае одобрения погашает обязательства заемщика в первой кредитной организации;
- Клиент получает новый кредит во втором банке.
Если вы хотите знать, как перестать платить кредит на законных основаниях, то вам по ссылке.
Мы рассказали вам, что такое рефинансирование долга по кредиту с помощью элементарных понятий, дали определение, объяснили, в чем суть.
Выгода рефинансирования
Что дает подобная услуга, в чем смысл обращения в банковскую организацию, в чем выгода и преимущества?
- Можно получить займ под меньший процент;
- Снижается размер ежемесячного платежа;
- Меняется срок действия договора;
- Объединение различных кредитов в один.
Теперь вы понимаете, на что влияет рефинансирование, к чему приводит снижение уровня выплачиваемых процентов.
Переходим к следующей части статьи – обсудим, что это такое ставка рефинансирования ЦБ РФ.
Ставка
Сразу же отметим, чему равна ставка на сегодняшний день:
- Актуальные данные определены
- Значение ставки Центрального Банка составляет 17,00%.
Отметим, что ставка от ЦБ на данный момент часто меняется, поэтому стоит самостоятельно проверять ее на сайте.
Будем разбираться, чем отличается ставка рефинансирования от ключевой ставки. По сути – ничем, это равнозначные понятия. Отсюда можно определить, что такое ставка рефинансирования простыми словами – это денежное снабжение Центробанком России других банковских организаций.
Следующий вопрос – в чем заключается механизм регулирования ставки рефинансирования:
- Центробанк осуществляет кредитование коммерческих банков и других финансовых организаций;
- Коммерческие/финансовые организации ссужают деньги физическим и юридическим лицам.
От чего зависит ставка рефинансирования – разбираем несколько факторов:
- Стабильность экономики страны;
- Рост уровня инфляции.
Обсудили определение ставки рефинансирования ЦБ – пора двигаться дальше. Для клиента важен успешный результат, значит, пора собирать документы. Нужно знать: операции РЕПО - что это такое и для кого это важно.
Условия для заемщика
Чтобы получить рефинансирование различных кредитов, необходимо подходить под все пункты для заемщика. Ниже предоставлен список общих требований:
- Возраст. Под рефинансирование подходят лица от 21 года до 65 лет;
- Работа. Вы должны быть официально трудоустроены и обладать трудовым стажем от трех месяцев на одном месте, а общий стаж должен быть больше года.
- Гражданство. Вы обязательно должны быть гражданином РФ.
- Доход. Ваш доход должен в два раза и более превышать сумму ежемесячного платежа.
Какие документы нужны?
Стоит тщательно изучить, что нужно для рефинансирования кредита – есть список важных документов, которые должен подготовить заемщик. Без данных документов вы не сможете воспользоваться данным предложением от банка.
- Оригинал кредитного договора;
- График платежей;
- Справка от банка, выдавшего займ (учтите, что данная справка актуальна в течении 3 дней, не стоит получать ее заранее);
- Согласие кредитора на пересмотр условий;
- Заявление;
- Паспорт гражданина РФ;
- Справка 2-НДФЛ;
- Трудовая книжка.
Чтобы узнать более точный список документов, рекомендуем обратиться в банк напрямую с данным вопросом.
Документ должен содержать следующие сведения:
- Реквизиты;
- Данные о просрочках;
- Размер и продолжительность просрочек;
- Полная сумма для расчета с кредитором.
Разобрались, что необходимо для достижения нужного результата. Если вы получили пакет документов, ожидайте решения по заявке.
Полезно: основные функции валютных бирж.
Есть ли подвох?
В чем заключается выгода финансовой организации в данном случае? Надо ли искать подводные камни, в чем подвох такой выгодной услуги?
- Банки зарабатывают на увеличении суммы кредита и сопутствующих расходах;
- В теории они привлекают нового клиента, который будет пользоваться услугами в дальнейшем.
А еще мы отметим, что выгоднее – рефинансирование или потребительский кредит. Сравнивать два этих понятия нельзя, они отличаются друг от друга как небо и земля:
- Под первым термином понимается перекредитование;
- Второе слово означает получение нового денежного займа.
Вернемся к вопросу, что лучше – рефинансирование или потребительский кредит. Вы можете выбрать первую услугу и надеяться на такие преимущества:
- Перекредитование позволяет уменьшить процент, не влезая в новые обязательства;
- Происходит пересчет налогового вычета;
- Можно поменять дату окончательной выплаты займа;
- Вы не будете зависеть от колебаний курса валют.
Сразу же разобрались, в чем разница рефинансирования и перекредитования – различия для физического лица отсутствуют.
Подробно обсудили, что лучше, рефинансирование или новый кредит. Напоследок обсудим возможные проблемы. Объясним, как оплатить налог на имущество физических лиц через Госуслуги по ссылке.
Почему мне отказали?
Вы уже прочли особенности услуги и смогли сделать вывод о необходимости. А теперь обсудим, что делать, если не дают рефинансирование – ведь такое может случиться с каждым.
С чего начать, если вы не получили одобрения? Сначала стоит ознакомиться с основными причинами отказа выдачи необходимой суммы – существует несколько определенных вариантов.
- Уровень текущего дохода – один из решающих факторов оценки платежеспособности клиента. Если вы не можете похвастаться высоким уровнем и стабильностью начисления заработной платы, не стоит удивляться отказу;
- Если условия программы реализуются только под залог недвижимости или иного имущества, важно убедиться, что залог не предоставлен в другой кредитной организации. Перезаложить имущество сложно, это может стать нежелательным параметром при обращении в банк;
- Еще одна веская причина – если более половины дохода заемщика уходит на погашение других обязательств (ипотека, потребительская ссуда).
Учтите, что банк имеет право не озвучивать причину отказа.
Отдельно отметим самую распространенную причину – это плохая кредитная история. Какие факторы могут испортить историю?
- Наличие судебных разбирательств с другими банками;
- Наличие просрочек по иным платежам;
- Отсутствие возврата заимствованных денежных средств.
Наконец, список других неочевидных параметров, которые могут вызвать отказ со стороны кредитной организации:
- Большое количество займов в других учреждениях;
- Не хватает нужных документов;
- Сомнения банка в возможной платежеспособности.
А теперь пора поговорить о том, что делать, если банки отказывают в рефинансировании – определенные меры вы можете принять самостоятельно.
- Создайте обращение в другую финансовую организацию. Есть шанс получить успешный ответ, так как банки заинтересованы в привлечении новых клиентов. Стоит обращаться в крупные структуры, зарекомендовавшие себя надежными игроками;
- Найдите ответственных поручителей – особенно актуален этот способ при отсутствии залога. Именно отзывы надежных поручителей могут повысить уровень доверия к заемщику;
- Если вы получили отказ в сторонней организации, обратитесь в банковскую компанию, которая кредитовала вас изначально – вы сможете получить определенные поблажки, которые повлияют на снижение ставки.
Вы узнали, чем грозит плохая кредитная история. А теперь прочтите о том, что нужно знать об исправлении КИ:
- Если ошибки в истории были вызваны недостоверностью сведений или неправильной подачей документов – их можно исправить при своевременном обращении в соответствующую организацию;
- Исправить «плохие» факторы не получится – если вы не оплачивали займы, вычеркнуть информацию из КИ нельзя;
- Но вы можете попытаться исправить ситуацию – возьмите несколько мелких займов в микрофинансовой организации и своевременно погасите их;
- Обновленные данные поступят в бюро кредитных историй, вы сможете улучшить общее впечатление о вас, как о заемщике.
Изучили, на что обратить внимание при отказе? Запомнили, как избежать нежелательного ответа? Пользуйтесь нашими советами на практике!
В этом обзоре мы подробно обсудили, что означает рефинансирование кредита, поговорили об особенностях и способах получить положительный ответ. Если вы бережете свои деньги, хотите избежать неприятных долгов – сохраняйте статью в закладки! Читайте далее "Майнить биткоины - что это значит?".
