Санация банка - что это означает простым языком

27.06.2019 Нет комментариев

Санация банка – термин, уже известный российскому пользователю. Вы наверняка слышали о компаниях, столкнувшихся с кризисной ситуацией. Давайте поговорим о том, что означает это понятие, как проводится, есть ли банки, подлежащие санации в 2019 году.

Что представляет собой?

Для начала дадим краткое определение и обсудим, что это означает – санация банка. Это комплекс мер по финансовому оздоровлению, призванный помочь улучшить экономическое и финансовое состояние организации. Комплекс мероприятий позволяет избавиться от разорения, банкротства и не является синонимом отзыву лицензии.

Мы обязательно расскажем, какие банки находятся на санации сейчас на примере конкретных организаций. Но для начала поговорим о том, какие этапы включает в себя новый механизм:

  • Реструктуризация задолженности по кредитам;
  • Внесение изменений в кадровую политику и менеджемент;
  • Вложение денежных средств для ликвидации долговых обязательств.

Банки, взятые ЦБ РФ на санацию попадают под юрисдикцию Агентства по страхованию вкладов. Выделяется несколько способов оздоровления банка:

  • Кредит, выдаваемый Центробанком;
  • Кредит от Агентства СВ;
  • Деньги от частных российских фондов и инвесторов.

Сколько длится оздоровление? Это определяется частным случаем, но комплекс мер не затягивается дольше, чем на 18 месяцев. Полученный кредит банк обязуется вернуть через 15-20 лет.

Читайте так же причины дефолта 1998 года в России (кратко).

Что происходит после принятых мер? Банк продолжает работать в штатном режиме, не нарушая обязательств перед частными и юридическими лицами.

Причины необходимости вмешательства

Мы поговорили о том, что это – процедура санации банка. Это хорошо или плохо для организации и частных лиц? Это отличное решение, ведь компания получит возможность полноценной дальнейшей работы.

Давайте рассмотрим, какие причины могут привести к необходимости запуска процесса санации банка.

  • Неправильные действия управляющего менеджмента по инвестированию капитала;
  • Постоянный отток средств из-за паники на рынке;
  • Возникновение и развитие экономического кризиса на рынке;
  • Изъятие средств вкладчиков менеджментом с мошенническими намерениями;
  • Снижение стоимости активов ниже отметки уровня уставного капитала;
  • Допущение просрочки при погашении кредитных задолженностей;
  • Сокращение объема основного капитала;
  • Неоднократно нарушались сроки выплаты обязательных сборов в связи с нехваткой денег на счетах;
  • Отсутствие собственных активов.

Кстати! Управление банками в процессе санации берет на себя специальная комиссия, в состав которой входит специально обученный персонал, который может проконтролировать план принимаемых мер.

Статьи по теме:

Минфин о санации банков высказывается достаточно определенно – в Федеральном законе №127 приведены шесть главных признаков необходимого комплекса мер:

  • Нарушение более чем на три  дня сроков уплаты налогов из-за отсутствия денег на счетах учреждения;
  • Постоянные просрочки по кредитным обязательствам на протяжении полугода;
  • Снижение стоимости активов ниже уставного капитала;
  • Нарушение минимального объема текущей ликвидности на 10 и более процентов в течение месяца;
  • Сокращение общего капитала в течение года более чем на 20%;
  • Несоответствие размера уставного капитала установленному ЦБ нормативу.

Предположим, комплекс мер санации был принят для вашего банка. Пора разобраться, что такое санация банка для вкладчика! О том, как оплатить Яндекс директ банковской картой мы расскажем в другом разделе сайта.

Стоит ли бояться вкладчикам?

Предстоящая санация банка: что это значит для вкладчиков? Частным лицам не стоит переживать о сохранности вложенных денежных средств, так как мероприятия не повлияют на текущую ситуацию.

  • Все вклады обслуживаются в прежнем режиме;
  • Проценты по депозитам постоянно начисляются;
  • Вкладчики могут снимать средства, находящиеся на счетах, без ограничений;
  • Все застрахованные деньги остаются таковыми.

Есть и приятный бонус – после окончания мер, вкладчики могут получить хорошие условия для возврата утраченного доверия. Единственный минус – возможная паника неосведомленных людей.

Как поступить заемщикам банка при санации? Стоит запомнить несколько основных моментов:

  • При своевременном погашении обязательств не стоит переживать из-за графика выплат;
  • Если вы нарушали график выплат, стоит восстановить его, иначе вы рискуете столкнуться с коллекторами.

О том, как перевести деньги на карту с Яндекс деньги мы расскажем по ссылке.

Поговорим о том, чем грозит мероприятие для юридических лиц. В случае «очищения» стоит принять следующие меры:

  • Перейти на обслуживание в другую организацию;
  • Изъять депозиты.

Юридические лица могут рассчитывать на улучшение условий, так как финансовая организация будет заинтересована в удержании клиентов. По идее, процедура санации в банке ничем не грозит бизнесу и ИП, но стоит:

  • Вывести чрезмерный остаток средств;
  • Открыть вклады в нескольких организациях.

Даже если были приняты крайние меры, не стоит переживать – после отзыва лицензии вы сможете получить свои деньги, так как находитесь под защитой страхования.

Список финансовых организаций

Давайте рассмотрим полный список банков под санацией в 2019 – количество организаций равно 28.

  • ПАО Российский Капитал;
  • АО Собинбанк;
  • АО Банк Москвы;
  • АО КБ Солидарность;
  • ПАО Мособлбанк;
  • ООО КБ Финанс Бизнес Банк;
  • ПАО Тимер Банк;
  • ПАО Балтийский Банк;
  • ПАО Траст;
  • АО Фондсервисбанк;
  • ОАО Таврический;
  • АО Автовазбанк;
  • АО АКБ Экспресс-Волга;
  • АО ВУЗ-банк;
  • АО Газэнергобанк;
  • АО КБ Пойдём!;
  • АО Социнвестбанк;
  • АО Вокбанк;
  • ПАО АКБ Инвестторгбанк;
  • ПАО Уралсиб;
  • ПАО Балтинвестбанк;
  • ПАО Крайинвестбанк;
  • АО Экономбанк;
  • ПАО ФК Открытие (с 1 января 2019 года объединен с ПАО Бинбанк и АО Бинбанк Диджитал);
  • АО РОСТ;
  • ПАО Промсвязьбанк;
  • АО Банк Советский;
  • ПАО Московский Индустриальный Банк.

Посмотреть, попал ли банк в список на санацию 2019, можно на сайте Агентства страхования вкладов. Напомним, что бояться не стоит – вы можете пользоваться услугами в прежнем режиме.

Читайте далее: подскажем как удалить Яндекс Кошелек, если он больше не нужен.

Задайте вопрос экспертам!

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *