Санация банка - что это означает простым языком

Санация банка – термин, уже известный российскому пользователю. Вы наверняка слышали о компаниях, столкнувшихся с кризисной ситуацией. Давайте поговорим о том, что означает это понятие, как проводится, есть ли банки, подлежащие санации в 2019 году.

Что представляет собой?

Для начала дадим краткое определение и обсудим, что это означает – санация банка. Это комплекс мер по финансовому оздоровлению, призванный помочь улучшить экономическое и финансовое состояние организации. Комплекс мероприятий позволяет избавиться от разорения, банкротства и не является синонимом отзыву лицензии.

Мы обязательно расскажем, какие банки находятся на санации сейчас на примере конкретных организаций. Но для начала поговорим о том, какие этапы включает в себя новый механизм:

• Реструктуризация задолженности по кредитам;
• Внесение изменений в кадровую политику и менеджемент;
• Вложение денежных средств для ликвидации долговых обязательств.

Банки, взятые ЦБ РФ на санацию попадают под юрисдикцию Агентства по страхованию вкладов. Выделяется несколько способов оздоровления банка:

• Кредит, выдаваемый Центробанком;
• Кредит от Агентства СВ;
• Деньги от частных российских фондов и инвесторов.

Сколько длится оздоровление? Это определяется частным случаем, но комплекс мер не затягивается дольше, чем на 18 месяцев. Полученный кредит банк обязуется вернуть через 15-20 лет.

Читайте так же причины дефолта 1998 года в России (кратко).

Что происходит после принятых мер? Банк продолжает работать в штатном режиме, не нарушая обязательств перед частными и юридическими лицами.

Причины необходимости вмешательства

Мы поговорили о том, что это – процедура санации банка. Это хорошо или плохо для организации и частных лиц? Это отличное решение, ведь компания получит возможность полноценной дальнейшей работы.

Давайте рассмотрим, какие причины могут привести к необходимости запуска процесса санации банка.

• Неправильные действия управляющего менеджмента по инвестированию капитала;
• Постоянный отток средств из-за паники на рынке;
• Возникновение и развитие экономического кризиса на рынке;
• Изъятие средств вкладчиков менеджментом с мошенническими намерениями;
• Снижение стоимости активов ниже отметки уровня уставного капитала;
• Допущение просрочки при погашении кредитных задолженностей;
• Сокращение объема основного капитала;
• Неоднократно нарушались сроки выплаты обязательных сборов в связи с нехваткой денег на счетах;
• Отсутствие собственных активов.

Кстати! Управление банками в процессе санации берет на себя специальная комиссия, в состав которой входит специально обученный персонал, который может проконтролировать план принимаемых мер.

Статьи по теме:

• Торговый эквайринг - что это такое?;
• Капитализация - это обширное понятие, о котором расскажем по ссылке;
• Виртуальные деньги Биткоин - что это такое?;

Минфин о санации банков высказывается достаточно определенно – в Федеральном законе №127 приведены шесть главных признаков необходимого комплекса мер:

• Нарушение более чем на три  дня сроков уплаты налогов из-за отсутствия денег на счетах учреждения;
• Постоянные просрочки по кредитным обязательствам на протяжении полугода;
• Снижение стоимости активов ниже уставного капитала;
• Нарушение минимального объема текущей ликвидности на 10 и более процентов в течение месяца;
• Сокращение общего капитала в течение года более чем на 20%;
• Несоответствие размера уставного капитала установленному ЦБ нормативу.

Предположим, комплекс мер санации был принят для вашего банка. Пора разобраться, что такое санация банка для вкладчика! О том, как оплатить Яндекс директ банковской картой мы расскажем в другом разделе сайта.

Стоит ли бояться вкладчикам?

Предстоящая санация банка: что это значит для вкладчиков? Частным лицам не стоит переживать о сохранности вложенных денежных средств, так как мероприятия не повлияют на текущую ситуацию.

• Все вклады обслуживаются в прежнем режиме;
• Проценты по депозитам постоянно начисляются;
• Вкладчики могут снимать средства, находящиеся на счетах, без ограничений;
• Все застрахованные деньги остаются таковыми.

Есть и приятный бонус – после окончания мер, вкладчики могут получить хорошие условия для возврата утраченного доверия. Единственный минус – возможная паника неосведомленных людей.

Как поступить заемщикам банка при санации? Стоит запомнить несколько основных моментов:

• При своевременном погашении обязательств не стоит переживать из-за графика выплат;
• Если вы нарушали график выплат, стоит восстановить его, иначе вы рискуете столкнуться с коллекторами.

О том, как перевести деньги на карту с Яндекс деньги мы расскажем по ссылке.

Поговорим о том, чем грозит мероприятие для юридических лиц. В случае «очищения» стоит принять следующие меры:

• Перейти на обслуживание в другую организацию;
• Изъять депозиты.

Юридические лица могут рассчитывать на улучшение условий, так как финансовая организация будет заинтересована в удержании клиентов. По идее, процедура санации в банке ничем не грозит бизнесу и ИП, но стоит:

• Вывести чрезмерный остаток средств;
• Открыть вклады в нескольких организациях.

Даже если были приняты крайние меры, не стоит переживать – после отзыва лицензии вы сможете получить свои деньги, так как находитесь под защитой страхования.

Список финансовых организаций

Давайте рассмотрим полный список банков под санацией в 2019 – количество организаций равно 28.

• ПАО Российский Капитал;
• АО Собинбанк;
• АО Банк Москвы;
• АО КБ Солидарность;
• ПАО Мособлбанк;
• ООО КБ Финанс Бизнес Банк;
• ПАО Тимер Банк;
• ПАО Балтийский Банк;
• ПАО Траст;
• АО Фондсервисбанк;
• ОАО Таврический;
• АО Автовазбанк;
• АО АКБ Экспресс-Волга;
• АО ВУЗ-банк;
• АО Газэнергобанк;
• АО КБ Пойдём!;
• АО Социнвестбанк;
• АО Вокбанк;
• ПАО АКБ Инвестторгбанк;
• ПАО Уралсиб;
• ПАО Балтинвестбанк;
• ПАО Крайинвестбанк;
• АО Экономбанк;
• ПАО ФК Открытие (с 1 января 2019 года объединен с ПАО Бинбанк и АО Бинбанк Диджитал);
• АО РОСТ;
• ПАО Промсвязьбанк;
• АО Банк Советский;
• ПАО Московский Индустриальный Банк.

Посмотреть, попал ли банк в список на санацию 2019, можно на сайте Агентства страхования вкладов. Напомним, что бояться не стоит – вы можете пользоваться услугами в прежнем режиме.

Читайте далее: подскажем как удалить Яндекс Кошелек, если он больше не нужен.